本篇目录：
- 1、(2018年真题)下列文件中,属于商业银行理财产品销售文件的有...
- 2、(2018年真题)下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中,正确...
- 3、(2018年真题)在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做...
- 4、(2018年真题)商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书,应当设计的客户...
- 5、(2018年真题)商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有...
(2018年真题)下列文件中,属于商业银行理财产品销售文件的有...
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条中的规定，销售文件包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。
根据《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条，商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方式，披露销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者权益须知。
银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。
D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿 参考答案：B 参考解析：交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。
(2018年真题)下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中,正确...
【答案】：A，B，E 个人财务规划的关键时期是维持期。 年轻人风险承受能力强意思是有很多的时间重新再来的机会，有机会成功机率大。请看书本P25页2013版教材，对人生建立期的描述也是这样的。
属于受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。选项B，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。
【答案】：B 选项A是个人建立期的特征，选项C是个人维持期的特征，选项D是退休期的特征。
【答案】：B 稳定期的家庭形态是子女上小学、中学，因此理财活动以偿还房贷、筹集教育金为主。A选项是建立期的主要理财活动。C选项是维持期的主要理财活动。D选项是退休期的主要理财方案。
第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。个人理财，不是仅仅针对客户某个生命阶段进行的财务安排，而是根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支。
生命周期假定是运用生命周期分析方法，考察消费者一生中不同阶段消费支出变动状况的消费函数理论。
(2018年真题)在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做...
一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。
．信息收集的重要性 深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件，但客户家庭财务状况信息的收集对尚处于初级阶段的国内理财行业而言，还不是一件容易的事情。客户信息不仅要收集，而且需要完整。
保密性：客户的财务状况属于个人隐私信息，理财师需要严格遵守保密义务，不得随意泄露客户信息。这是职业操守的要求，也是法律规定的责任。在分析过程中，应选择安全可靠的环境，避免信息泄露的风险。
(2018年真题)商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书,应当设计的客户...
D项，根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条规定，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含的内容之一是“本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果”。
理财产品的销售文件主要包括产品说明书、风险揭示书、客户风险评估报告、募集说明书、交易协议书、其他相关文件等。
商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
风险揭示书 风险揭示书是理财产品销售文件中非常重要的部分，它向投资者详细说明了投资理财产品可能面临的各种风险，如市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
【答案】：A、B、C 商业银行理财产品销售文件应当包含理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。
(2018年真题)商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有...
1、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不做否认表示的，视为同意。
2、代理的法律责任：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。
3、(三)银行业务范围需拓宽。2000年开始，金融监管机构鼓励商业银行和保险公司进行业务创新和代理业务。银行业务针对保险业务和证券业务，可在以下几个方面来拓展：国外银行保险业务80%以上是通过市场中介，即代理经纪人办理的。
4、(1)商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。
5、来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
6、(6)取得其他学科门类专业上述学历(或学位)，从事相关专业工作的年限相应增加1年。 银行从业考试科目： 必考科目：《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。
到此，以上就是小编对于个人理财2021真题的问题就介绍到这了，希望介绍的几点解答对大家有用，有任何问题和不懂的，欢迎各位老师在评论区讨论，给我留言。
微信扫一扫打赏
